【S&P500銘柄】JPモルガン・チェース（アメリカ最大の銀行・世界の富の1%弱を持つ）の事業・財務・年収情報

こんにちは。Nagiです。

アメリカ最大の銀行、JPモルガン・チェースは世界の富の1%弱を持っています。

そして、日本の３大銀行より稼ぐのがご存知ですか？

「JPモルガン」実は人の名前 ^※ で、アメリカ５大財閥^※のひとつ「モルガン財閥」創始者です。

※ロックフェラー財閥、メロン財閥、デュポン財閥、モルガン財閥、カーネギー財閥

岩崎 弥太郎やたろうが三菱財閥をつくって、三菱UFJ銀行ができたのと似ていますね。

僕がモルガン銀行の年次報告書（英文360ページ）を読んでまとめたポイントを見ましょう。

JPモルガン銀行の基本情報

• 1799年設立
• 60カ国以上に営業拠点
• 従業員25万人超
• 総資産約370兆円^※（アメリカ最大の銀行）
• 純利益約3.2兆円^※

※2020年度年次報告書ページ2 。1ドル=110円。

1799年設立

200年以上の歴史を持つモルガン銀行は、日本のメガバンクと同じように、合併をくりかえしました。

1799年に、アメリカの第3代副大統領が創立したバンク・オブ・マンハッタンまでさかのぼれます。

1799年の日本は鎖国中で、現代の銀行システムはまだ導入されていませんでした。

日本の一番古い銀行は1873年に創立された第一国立銀行でした（現みずほ銀行）。

世界の富の1%

2020年年末に、モルガン銀行が総資産370兆円^※を保有します。

2020年に世界の富の総額は45,000兆円 = 4.5京円^※を超えたと言われているので、

モルガン銀行が世界の富の1%弱を持ちます。

※グローバル・ウェルス・レポート2021による。1ドル=110円。

ちなみに世界億万長者番付1位のジェフ・ベゾスさん（アマゾン創業者）が20兆円弱^※を持っていると言われます。

※2021年4月6日発表されたフォーブス誌

日本の3大銀行より稼ぐ

2020年会計年度に、モルガン銀行が純利益3.2兆円（291億ドル）を稼ぎました。

日本の大手銀行3社の2020年度の純利益は合計7499億円^※だから、
モルガン銀行がその４倍以上を稼ぎました。

※各社の有価証券報告書を参考。三菱UFJ銀行1445億円・三井住友銀行3380億円・みずほ銀行2674億円

JPモルガン銀行の事業

「何をもってそんなに稼げるだろう？」

モルガン銀行が自社の業務を2大ビジネス、4セグメント（集団）に分類しました。

消費者＆小口銀行（CCB）

2020年度消費者・小口金融（CCB）の純利益は約9000億円^※です。
※2020年次報告書P.110。1ドル=110円。

個人や小規模な団体に向けて、住宅・カード・自動車・教育ローンなどで収益を得ます。

2020年末時点に、CCBの支店数は4908店（ほぼ北米）です。

日本大手銀行3社の支店数が合計約1600支店^※なので、
モルガン銀行1社がもつ支店数が日本大手3社合計の約3倍です。

※三井住友銀行：国内453支店、海外19支店（2021/09/30）；
三菱UJF銀行：国内519支店、海外107支店（2021年3月末）；
みずほ銀行：国内463（出張所含む）、海外84（出張所・駐在員事務所、海外現地法人含む）（2021/06/30）

2020年年末、各種ローンの残高が約48.6兆円（4415億ドル）です。

中には不良債権もありますが、純利益9000億円も出せるのは、ローンの残高がいっぱいあるからでしょう。

大口顧客金融（CIB・CB・AWM）

大口顧客とは、世界規模な大企業、各国政府、投資機関などです。

サービスを提供して、手数料を取ります。

世界中に荒稼ぎしているアメリカ企業や億万長者の資産家から手数料が取れるから、小口顧客金融より全然稼げます。

下表のとおり、小口顧客金融の純利益の9000億円（82億ドル）と比べて、
大口顧客金融の純利益が約2.5兆円^※（226億ドル）で、倍以上です。

※CIB、CB、AWMの合計。

日本法人＆年収

モルガン銀行のホームページを見ると、日本では４社があります。

日本法人の従業員数はホームページに書かれていませんが、リクナビ2023によると、約1,100人です。

年収

全社（全世界）の報酬額（Compensation expense）を全世界の従業員数で割り当たれば、
一人当たりの年収約1500万円※です。

※1ドル=110円。349.88億ドル / 255,000人 = 1509万円。

ただし、ロイター通信社によると、
CEOのジェームズ・ダイモンさん１人の年収が34.65億円※です。

※2020年度。3150万米ドル。1ドル=110円。

日本のサラリーマンの生涯平均年収が約3億円を考えると、

「ちょっと何言っているかわからない」

になっちゃいますね。

一方、口コミに評判のあるOpen Work社のサイトを見ると、

JPモルガン証券株式会社の年収回答の中に、

回答者20人の平均年収が1611万円で、年収範囲が700万円～4000万円です。
（2021年11月18日時点）


幅広いですが、外資金融のイメージとあっています。

雑感

年次報告書全360ページをひととおり読んだ雑感です。

CEOたちの顔写真

年次報告書にはCEO５名の顔写真があります。

完全に私の偏見ですが、金融系の映画に出られるなら、全員悪役に回しても問題ないでしょう。

顔だけで人を判断するのが良くないですが、
顔写真だけを見て、きつい言葉が聞こえたから、仕方がないです（誤）。

また、年次報告書360ページの中に、CEOジェームズ・ダイモンさんの手紙（作文）が65ページもありました。

完全に式典で話のポイントがまとまらず余計に長いお偉かたですね。

サイバーセキュリティー費用

ウイルスやハッカーの対策として、銀行がかかるサイバーセキュリティー費用が高いことが想像できますが、
年660億円※以上払うとは思いませんでした。

※2020年次報告書P.34。6億ドル。1ドル=110円。

S&P500との比較

「2015年にモルガン銀行に100ドルを投資したら、2020年年末に221.52ドルになります。

S&P500の202.96ドルに勝ちますよ。」

とアピールしたいでしょう。


ただし、エクセルでちょっと計算したら、
2015年以外の年（2016～2019）、どの年に100ドルを投資をしても、S&P500が勝ちます。
ということがわかります。

S&P500に勝つ表を作るために、けっこう頑張って考えたんでしょう。